Las personas de ingresos medios y bajos o con ahorros insuficientes están expuestas constantemente a diversas situaciones que necesitan solucionarse con dinero adicional. Muchos recurren al empeño de joyas y electrónicos en casas de empeño convencionales, no obstante, el dinero que prestan no suele cubrir el problema. Afortunadamente, existe el servicio de empeño de auto. Si estás interesado en él, es importante que revises varios aspectos, como tasas cobradas, monto prestado, papeles requeridos, tiempo de trámite, opciones de préstamo, entre otros.
¿Qué dicen los expertos sobre los préstamos por auto?
Los miembros de la Asociación Mexicana de Empresas de Servicios prendarios (AMESPRE) señalan que las empresas dedicadas al empeño de auto ofrecen dos tipos de préstamos con garantía prendaria y con características únicas:
Con transmisión
En este caso, los propietarios deben dejar como depósito su vehículo en el almacén de los proveedores. También es conocido como préstamo con resguardo. Si necesitan altas cantidades de dinero, es la opción más conveniente, ya que, según el director de la AMESPRE, el porcentaje del préstamo puede ser del 70% aproximadamente.
Sin transmisión
También es conocido como préstamo sin resguardo e implica conservar el uso y goce del vehículo, aunque permanezca como garantía del préstamo. Según la empresa, la tasa de interés es más alta, además el porcentaje de préstamo disminuye y oscila entre 50 y 60%. Se trata de la opción más conveniente si dependen del vehículo para generar ingresos extra o si desean endeudarse menos e invertir en otras opciones comerciales que aumenten sus ingresos.
Según la experta en finanzas personales, Sonia Sánchez-Escuer, los interesados en el empeño de auto deben dejar en prenda su vehículo solo si hay un motivo importante, por ejemplo, para que las personas sin seguro y en estado de emergencia reciban atención médica. Por otra parte, la AMESPRE ofrece la siguiente lista con los requisitos que las empresas prendarias suelen solicitar:
- Factura original con endosos consecutivos y firmas autógrafas y congruentes cronológicamente.
- Tarjeta de circulación vigente.
- El auto debe portar las dos placas vigentes de circulación y engomados del número de placa.
- Pagos de derecho de tenencia vehicular y comprobante de pago oficial.
- El vehículo debe tener una antigüedad no mayor a 10 años, aunque esto varía según el proveedor.
- Contar con las verificaciones al corriente, aunque esto depende de la entidad.
- Identificación oficial vigente con fotografía y comprobante de domicilio.
Según el presidente de la AMESPRE, Alfonso Alfaro Sánchez, es mucho más rápido, sencillo y barato dejar el vehículo como garantía; en caso de que prefieran llevarlo consigo, ya que dependen de él para tareas cruciales, los proveedores los visitarán para instalar un dispositivo de rastreo satelital (GPS) en el vehículo, no obstante, se requieren más cláusulas y atravesar trámites más complejos y tardados.
Mencionó también que los préstamos por auto son servicios más especializados, por lo que se requieren procesos minuciosos para revisar los documentos, además se necesitan verificar 19 puntos de seguridad y no los seis que están en un empeño convencional. Debe recibirse la factura del auto, además la empresa prendaria debe confirmar con la empresa la emisión de esta. También es necesario que los vehículos sean llevados a la Policía Federal para corroborar si no hay un antecedente de robo.
Según la cartera de AMESPRE, el porcentaje promedio de préstamos de autos es de 15%. Muchas personas desconfían del servicio y creen que son altas las posibilidades de que pierdan su vehículo, no obstante, la misma organización señala que el 80% de los usuarios recupera su prenda en las mismas condiciones en que la dejó.
Ejemplo de préstamo
Pongamos el caso de un préstamo. Imagina que solicitarás un préstamo de 500 mil pesos. Para obtenerlos, el vehículo debe tener un valor aproximado de 715 mil pesos. El pago mensual más intereses será de aproximadamente 40 mil pesos. Esta es una cifra muy alta y quizá muchos se espanten ante tales cantidades a pagar, no obstante, hay otras opciones, donde pueden recibir préstamos desde 10 mil hasta 100 mil pesos con bajas tasas de interés. Todo depende de sus necesidades.
Si optas por el empeño de auto sin dejarloo con resguardo, considera que hay costos adicionales. Todas las casas de empeño cobran intereses, además deben pagar en algunos casos el IVA, almacenaje y seguro contra robos. Una vez que se realice la estimación del vehículo, no dudes en preguntar sobre el monto a pagar, las fechas en que se realizarán los bonos y los bonos para recuperarlo.
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